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Krankenversicherung und Haftpflicht für Hunde, Katzen und Vögel

von Redaktion
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Haustierkrankenversicherung – Benötigen Sie diese?

Die Haustierversicherung ist ein Sicherheitsnetz, das Sie vor unerwarteten Kosten für Ihr Haustier schützt. Der naheliegendste Grund für eine Versicherung Ihrer Katze oder Ihres Hundes ist die Deckung von Tierarztrechnungen. Dies kann jedoch als unnötiger Aufwand erscheinen. Wie viel kostet es, was sollte eine gute Police beinhalten, wie bekomme ich das beste Tierversicherungsabkommen und welche Alternativen gibt es?

Lohnt sich eine Hundeversicherung?

Die durchschnittliche Versicherungssumme für Hunde beträgt circa 290 bis hin zu 1200 Euro pro Jahr, aber die Versicherungssumme kann zu Tausenden ansteigen, wenn Ihr Haustier einen andauernden Krankheitszustand aufweist.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob sich eine Haustierversicherung lohnt, überlegen Sie, wie Sie mit einer unerwarteten Rechnung umgehen würden.

Sie müssen dies mit den Kosten Ihrer Prämien und der Wahrscheinlichkeit abwägen, dass Sie einen Anspruch erheben.

Zum Beispiel können ältere Tiere höhere Versicherungskosten verursachen, benötigen jedoch häufiger ärztliche Hilfe.

Die Selbstversicherung, auf die weiter unten näher eingegangen wird, ist eine durchaus gültige Alternative, erfordert jedoch viel Disziplin, um sicherzustellen, dass immer Geld zur Verfügung steht, insbesondere, wenn es sich um eine teure laufende Pflege handelt.

In diesem Sinne müssen Sie sicherlich über eine Haustierversicherung nachdenken, es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie zuerst berücksichtigen sollten.

Was für ein Haustier hast du?

Die meisten Haustierversicherungen werden für Katzen und Hunde abgeschlossen, und es ist leicht, Versicherer für diese Tiere zu finden.

Versicherungen für kleinere Säugetiere wie Rennmäuse, Kaninchen und Hamster sind verfügbar, aber aufgrund der kürzeren Lebensdauer von umstrittenem Wert.

Exotische Haustiere wie Eidechsen, Schlangen und Papageien sind schwerer zu versichern, da es nicht viele Unternehmen gibt, die diesen Service anbieten.

Da diese Haustiere jedoch ungewöhnlich sind, lohnt es sich, die Kosten für ihre Deckung zu prüfen.

Sie können keine giftigen Tiere versichern, möchten jedoch eine Haftpflichtversicherung abschließen.

Was sind die Risiken?

Unterschiedliche Haustiere sind mit unterschiedlichen Risiken verbunden.

Zum Beispiel können Rassehunde und Katzen anfälliger sein für:

  • Krankheit
  • angeborene Krankheiten
  • Erbkrankheiten und
  • sind eher gestohlen zu werden.

Bestimmte Rassen sind anfälliger für bestimmte Probleme.

Beispielsweise leiden größere Hunde häufiger an Gelenkproblemen, während Bulldoggen Atembeschwerden entwickeln können.

Was kann eine Haustierversicherung abdecken?

Wie bei anderen Versicherungsformen können auch bei Haustieren die Versicherungspolicen stark variieren.

Dies bedeutet, dass es sehr wichtig ist, die richtige Deckung für Ihr Haustier zu finden, also recherchieren Sie und lesen Sie das Kleingedruckte Ihrer Police.

Neben Tierarztrechnungen können folgende Elemente enthalten sein:

  • Verlust und Diebstahl Ihres Haustieres: Stellen Sie sicher, dass der Kaufpreis Ihres Haustieres gedeckt ist, wofür Sie möglicherweise einen Nachweis benötigen. Andernfalls zahlt Ihr Versicherer möglicherweise den Marktwert. Die Versicherungsgesellschaft zahlt möglicherweise auch die Kosten für die Werbung für Ihr verlorenes Haustier (300 EUR oder mehr) und die Kosten für eine Belohnung für die Rückerstattung (250 EUR oder mehr). Obwohl ein geschätztes Familienmitglied niemals ersetzt werden kann, bieten einige Versicherungspolicen eine ausreichende Deckung, um Ihr Haustier zu ersetzen, wenn sie nicht gefunden werden.
  • Behandlung von Verhaltensproblemen: Sollte auch in einer guten Police enthalten sein und muss für 500 EUR oder mehr gedeckt sein. Die Behandlung muss möglicherweise auch von einer professionellen Organisation oder unter Anleitung eines Tierarztes durchgeführt werden.
  • Tod durch Krankheit oder Verletzung: muss den Kaufpreis des Haustieres decken. Möglicherweise müssen Sie einen qualifizierten Tierarzt beauftragen, um die Todesursache zu bescheinigen. Eine Altersgrenze gilt in der Regel für die Deckung des Todes durch Krankheit. Eine gute Politik sollte auch Sterbehilfe abdecken, wenn Ihr Haustier niedergeschlagen werden muss.
  • Haftpflichtversicherung: Diese Versicherung ist nur für Hunde verfügbar und deckt alle Kosten, die Sie gesetzlich zu tragen haben, wenn bei einem Vorfall mit Ihrem Hund jemand verletzt wird oder Eigentum beschädigt wird. Der Versicherungsschutz beträgt in der Regel mindestens 1 Millionen EUR, es werden jedoch nur die vom Versicherer vereinbarten Kosten übernommen. In den meisten Richtlinien ist auch festgelegt, dass Sie keine Haftung übernehmen sollten. Sie können eine Haustierversicherung abschließen, um diese Situation abzudecken (Drittanbieter) oder im Rahmen einer umfassenderen Haustierversicherung. Der Dogs Trust gewährt Ihnen eine Deckung von bis zu 1 Millionen EUR im Rahmen ihrer Mitgliedschaft.

Zwinger- und Zwingergebühren, wenn Sie mehr als 4 Tage hintereinander ins Krankenhaus müssen. Der Versicherungsschutz muss mindestens 500 EUR betragen.

Jede Notfallbehandlung, die Ihr Haustier bei Reisen ins Ausland benötigt. Der Versicherungsschutz muss mindestens 1.500 EUR betragen.

Tierärztliche Rechnungen

Die Deckung teurer und unerwarteter Tierarztrechnungen ist der Hauptgrund für den Abschluss einer Haustierversicherung.

Es kann eine breite Palette von veterinärmedizinischen Behandlungen abdecken. Sie sollten jedoch Ihre Police sorgfältig prüfen, um genau zu verstehen, wofür ein Anspruch geltend gemacht werden kann, wie viel Sie erhalten und wie lange.

Einige Behandlungen, die abgedeckt werden können, umfassen:

  • Allgemeine Tierarztkosten: einschließlich einer Reihe von Behandlungen für Unfälle, Verletzungen und Krankheiten.
  • Erbliche und angeborene Erkrankungen: Gesundheitsprobleme, die durch erbliche Merkmale entstanden sind oder von Geburt an bestanden haben. Im Allgemeinen werden diese nicht als bestehende oder laufende Bedingungen eingestuft. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass die Abdeckung nicht nur unter bestimmten Umständen eingeschränkt ist.
  • Langfristige und dauerhafte Bedingungen: In der Regel nur abgedeckt, wenn Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Sie müssen die einzelnen Richtlinien überprüfen, um festzustellen, wie viel Deckung Sie in diesem Bereich haben.
  • Zahnpflege: Einige, aber nicht alle Haustierversicherungen. Meistens sind Zahnbehandlungen abgedeckt, die aufgrund von Unfällen, Krankheiten oder Verletzungen erforderlich sind, jedoch nicht für kosmetische Arbeiten.
  • Alternative Behandlungen wie Homöopathie, Akupunktur und Physiotherapie können über Ihre Haustierversicherung abgedeckt werden, wenn dies von einem Tierarzt empfohlen wird.
  • Zuchtrisiken oder -kosten: im Zusammenhang mit der Schwangerschaft sind nicht immer enthalten. Wenn Sie Ihr Haustier für die Zucht verwenden möchten, müssen Sie sicherstellen, dass dies abgedeckt ist. Wenn Sie Ihr Haustier kastrieren oder kastrieren, wird die Versicherungsprämie normalerweise gesenkt.

Arten von Versicherungsschutz für Tiere

Lebensdauer: Dies ist die umfassendste Art von Deckung, die Sie erhalten können.

Sie zahlen jedes Jahr während des Lebens Ihres Haustieres Prämien und der Versicherer muss Sie unabhängig von Alter oder bestehenden Bedingungen weiter versichern (vorbehaltlich der Bedingungen).

Wenn Sie jedoch älter werden, werden Ihre Prämien wahrscheinlich steigen.

Jährlich: Sie zahlen fortlaufend für eine Deckung von 12 Monaten, sodass Sie die Möglichkeit haben, jedes Jahr zu einer günstigeren Police zu wechseln.

Diese Art der Versicherung kostet weniger, bietet jedoch möglicherweise weniger umfassende Deckung und deckt im Allgemeinen keine bereits bestehenden Bedingungen ab.

Sie werden auch Schwierigkeiten haben, eine Versicherung zu finden, wenn Ihr Haustier älter wird.

Nur bei Unfällen: Die einfachste und kostengünstigste verfügbare Deckung. Dies gilt für Unfälle (z. B. wenn Ihr Hund von einem Auto angefahren wird), jedoch nicht für Krankheiten.

Wonach? 70% aller Haustierversicherungsansprüche beziehen sich auf Krankheiten und nicht auf Unfälle.

Anspruchsbasis für Tierarztrechnungen

Die Schadensgrundlage einer Haustierversicherung bestimmt, wie die Gebühren der Tierärzte gedeckt werden.

Die Deckung kann „pro Jahr“, „pro Bedingung“, „pro Bedingung pro Jahr“ oder „pro Bedingung – ohne zeitliche Begrenzung“ gelten.

Pro Jahr: Stellt in jedem Versicherungsjahr einen festgelegten Geldbetrag für die tierärztliche Behandlung bereit.

Wenn das Limit im Versicherungsjahr erreicht ist, endet die Deckung der Behandlungskosten, bis die Police im folgenden Jahr erneuert wird.

Wenn die Police erneuert wird, wird auch die Deckung für die tierärztliche Behandlung erneuert.

Pro Bedingung: Stellt für jede Bedingung oder Krankheit innerhalb des Versicherungsjahres einen festgelegten Geldbetrag für die tierärztliche Behandlung bereit.

Sobald diese Grenze erreicht ist, wird für diesen Zustand oder diese Krankheit in späteren Jahren keine Deckung mehr gewährt.

Pro Bedingung und Jahr: Stellt einen festgelegten Geldbetrag für die tierärztliche Behandlung aller Bedingungen und Krankheiten in jedem Versicherungsjahr bereit.

Wenn das Limit im Versicherungsjahr erreicht ist, endet die Deckung der Behandlungskosten, bis die Police im folgenden Jahr erneuert wird.

Pro Bedingung – ohne zeitliche Begrenzung: Im Gegensatz zu den Standardrichtlinien für „Pro Bedingung“ werden diese Richtlinien für Bedingungen ausgezahlt, die Jahr für Jahr behandelt werden müssen.

Maximale Tierarztgebühren

Stellen Sie vor der Auswahl einer Police sicher, dass Sie den maximalen Deckungsbetrag für die Gebühren der Tierärzte kennen.

Denken Sie daran, dass die meisten Richtlinien nicht bestehende Gesundheitszustände und vorbeugende oder nicht notwendige Behandlungen abdecken.

Die maximale Deckungssumme, die verschiedene Arten von Richtlinien für Tierarztrechnungen vorsehen, beträgt normalerweise:

● 6.000 EUR pro Jahr fürs Leben

● 5.000 EUR pro Bedingung und Jahr für das Leben

● Insgesamt 5.000 EUR oder mehr pro Bedingung

Haustierversicherung für ältere Hunde und Katzen ist schwieriger zu finden.

Dies liegt daran, dass ein älteres Tier mit größerer Wahrscheinlichkeit behandelt werden muss.

Einige Versicherer lassen Sie nur dann eine neue Police abschließen, wenn Sie ein Haustier unter acht oder neun Jahren haben – oder jünger für einige Rassen.

Der einfachste Weg, eine Haustierversicherung abzuschließen, besteht darin, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn sie jung sind.

Dies ist sicherlich nicht die billigste Option, garantiert jedoch, dass Ihr Haustier auch bei Langzeiterkrankungen immer versichert ist.

Vorbedingungen

Sie müssen bereits bestehende Bedingungen angeben, wenn Sie versuchen, eine Versicherung für Ihr Haustier abzuschließen. Andernfalls ist die Police möglicherweise ungültig.

Wenn Ihr Haustier bereits an einer Krankheit leidet, können Sie möglicherweise eine Firma finden, die Sie versichert.

Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass Sie für den bereits bestehenden Zustand keine Deckung erhalten.

Richtlinienwechsel

Die Regeln für bereits bestehende Bedingungen erschweren den Wechsel von Richtlinien.

Wenn Sie eine Jahres- oder Lebensversicherung abgeschlossen haben, liegt der Hauptgrund für den Austausch darin, dass Ihre Prämie gestiegen ist.

Der Hauptgrund für eine Prämienerhöhung ist jedoch, dass Sie einen Anspruch geltend gemacht haben. Wenn Sie einen Anspruch geltend gemacht haben, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, einen anderen Versicherer zu beauftragen, Sie zu übernehmen oder Sie für Behandlungen zu versichern, die sich auf den bestehenden Zustand beziehen.

Exzesse

Ein Selbstbehalt ist der Betrag einer Forderung, mit der Sie sich im Voraus einverstanden erklären.

Einige Versicherer verlangen eine prozentuale Selbstbeteiligung sowie eine Pauschalgebühr.

Dies wird als „Selbstbeteiligung“ bezeichnet und kann sehr teuer werden, wenn Sie hohe Tierarztrechnungen bezahlen.

Suchen Sie nach einer Richtlinie, die nur eine zusätzliche Gebühr von 50 bis 100 EUR berechnet.

Vermeiden Sie auch Richtlinien, die den überschüssigen Betrag erhöhen, wenn Ihr Haustier älter wird, es sei denn, Sie möchten eine höhere Gebühr als Gegenleistung für günstigere Prämien.

Haustierversicherung ist oft relativ teuer

Um das beste Angebot zu erhalten, müssen Sie nachforschen.

Es gibt eine Reihe von Elementen, die Sie berücksichtigen sollten, darunter:

Kauf einer Versicherung, wenn Ihr Haustier jung und gesund ist. Wenn Sie warten, bis sie älter sind oder ein Gesundheitsproblem haben, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, die Deckung zu erhalten, die Sie benötigen, oder Sie müssen mehr dafür bezahlen.
Auf der anderen Seite, wenn Ihr Haustier altert, wenn Sie eine Police wählen, die nur Tierarztrechnungen für ein Jahr zahlt, stimmen andere Anbieter möglicherweise nicht zu, bereits bestehende Bedingungen abzudecken.
Sie könnten eine Richtlinie in Betracht ziehen, die sich während des gesamten Lebens Ihres Haustieres auszahlt. Tierarztrechnungen sind der Hauptgrund, warum Menschen eine Haustierversicherung abschließen. Auch wenn die lebenslange Absicherung nicht die billigste Option ist (und die Prämien steigen können), deckt sie Bedingungen ab, die Jahr für Jahr eine Behandlung erfordern.

So sparen Sie Geld bei der Haustierversicherung

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie die Kosten für die Haustierversicherung senken können, aber keine davon wird Ihre Prämien drastisch senken.

Das Mikrochipen Ihres Hundes ist seit dem 6. April 2016 gesetzlich vorgeschrieben. Sie können jedoch Geld sparen, indem Sie Ihre Katze mit Mikrochips behandeln.

Wenn Ihr Haustier kastriert oder kastriert wird, können auch die Prämien gesenkt werden, da die mit der Zucht und der Schwangerschaft verbundenen Risiken beseitigt werden.

Sie können auch die Versicherungsprämien für Ihr Haustier senken, indem Sie einen höheren Selbstbehalt akzeptieren.

Es gibt eine Mehrhaustierversicherung, die eine gute Möglichkeit ist, Geld zu sparen, wenn Sie mehr als ein Haustier haben, da Sie einen Rabatt für alle nachfolgenden Tiere erhalten, die in die Police aufgenommen wurden.

Wie bei vielen anderen Dingen lohnt es sich, ein wenig herumzuschauen und die Haustierversicherung zu vergleichen. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Versicherungsschutz wahrscheinlich umso geringer ist, je günstiger die Police ist.

Alternativen zur Haustierversicherung

Selbstversicherung
Sie können sich selbst versichern, indem Sie einen festgelegten Betrag für die Bezahlung potenzieller Tierarztrechnungen sparen.

Sie müssen diszipliniert sein und darüber nachdenken, wie viel Sie realistisch beiseite legen können.

Die durchschnittlichen Kosten für die Versicherung einer Katze in einem Gebiet mit geringem Risiko liegen bei 150 EUR pro Jahr.

Wenn Sie 10 Jahre lang so viel sparen, haben Sie 1.500 EUR zuzüglich aller Zinsen, die Sie für Tierarztrechnungen im Alter Ihres Haustieres zahlen müssen.

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise den Tierarzt bezahlen müssen, bevor Sie genug Geld für die Deckung gespart haben.

Wenn Ihr Haustier an einer chronischen Erkrankung leidet, kann dies Tausende von Pfund kosten und es wäre sehr schwierig, zu diesem Zeitpunkt eine erschwingliche Versicherung zu finden.

Selbstversicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie mehrere Haustiere haben, anstatt für jedes eine Police zu kaufen.

Denken Sie daran: Das Geld, das Sie sparen, ist nicht für Routinezwecke wie Impfungen, Zahnreinigung oder Entwurmung gedacht.

Es ist nur für Dinge, für die Sie einen Versicherungsanspruch geltend gemacht hätten.

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